引言

随着人民生活水平的提高和金融市场的不断发展，越来越多的人开始关注个人理财。而在进行个人理财时，理财规划师的作用显得尤为重要。然而，目前市场上存在大量没有资质的“理财规划师”，给消费者带来了很大的风险。因此，国家对于理财规划师的管理也越来越重视，GB/T23697-2009就是其中的一个重要标准。

理财规划师的定义

理财规划师是指能够为个人客户提供完善、专业的财务规划和咨询服务，并且具有相应的知识、技能、经验和职业道德素养的专业人员。他们通过对客户的财务状况、需求以及风险承受能力等进行全面分析，制定出最合适客户的个人财务规划方案。

理财规划师的职业要求

GB/T23697-2009明确了对于理财规划师的职业要求。首先是必须取得相应的专业知识和技能，包括金融理论、财务规划、税务筹划、投资管理等方面的基础知识，还需要具备市场分析、经济预测、风险控制等方面的实践技能。其次，理财规划师应该有一定的工作经验，在实践中不断提高自己的技能和水平。此外，他们还应该具有良好的职业道德素养，尊重客户的利益，坚守职业操守。最后，理财规划师需要接受专业的培训和考核，取得相关的资格证书。

理财规划师的职责

理财规划师的主要职责是为客户提供个性化、专业的财务规划和咨询服务。具体来说，他们需要根据客户的财务状况、需求和风险承受能力等方面进行全面分析，制定出最合适客户的个人财务规划方案。这包括制定储蓄、投资、保险等方面的长期规划，并对客户的财务状况进行跟踪和评估。

结论

GB/T23697-2009对于理财规划师的职业要求进行了明确，从专业知识、职业经验、职业道德素养和相关资格证书等方面对理财规划师进行了规范。在个人理财时，选择一位具备相关资质的理财规划师非常重要，只有这样才能更好地保障个人财务的安全和稳健发展。

因此，建议广大消费者在选择理财规划师时一定要注意其是否具备相关资质和职业素养。同时，在个人理财过程中，也应该增加自身的财务知识和技能，掌握基本的投资理财方法和技巧，以便更好地管理自己的财务状况。